“助贷机构”是啥意思？很简单，看字面的意思，就是帮助你贷款的机构，也就是俗称的“中介”公司。

所谓“贷款中介”，指的就是撮合贷款方和借款人认识的中间方。也就是金融行业里常说的“助贷业务”。

其实助贷业务，早就已经出现在每个人的生活里，只是可能你还没有意识到。

比如房地产中介和开发商，给银行推送按揭客户，这就是当前中国规模最大的助贷业务。

这可不是民间自己玩的，官方也有说法的。

互金协会关于助贷业务的具体定义文件《关于助贷机构加强业务规范和风险防控的提示》中，明确提出：

助贷机构通过自有系统进行筛选，将有贷款需求的优质客户，推荐给银行等资金提供方，经对方审核通过后，为借款用户发放贷款的一种业务。

现在市场上主流的助贷业务，主要有两种，一种是纯助贷，一种是联合放贷。

所谓纯助贷就是，助贷方（中介）只向资金方（放贷机构）提供贷款管客户，不参与放贷，那利润从哪儿来呢？就是贷款下来后，收点服务费。

而联合放贷就有点复杂了，就是由助贷方（中介）和资金方（放贷机构）一起出钱，收入和风险呢，按双方的出资比例以及其他约定来获取和承担。

2020年以来，一些网贷的头部平台，都宣布将大力发展助贷业务；还有很多金融科技公司，也都开始相继发力助贷业务。

其实早在10多年前，就有机构开始尝试这方面的业务了。经过这些年的发展，助贷的具体业务模式，和参与机构也有了一些变化。

最早涉及助贷业务的机构，主要是电商巨头、银行、小贷公司，他们是最早吃螃蟹的人。

2007年，市场上开始出现针对这种小额信贷业务，银行+小贷公司的合作模式，因为资金有限，就是银行出钱，小贷机构出力，负责找客户、风控什么的。

与此同时，阿里巴巴开始和建行、工行合作，针对阿里平台上面巨量的卖家（小微企业）开展贷款业务，就是银行+电商的模式。

最初的助贷模式，因为受限于金融的大环境和业务局限性，并没有大规模的推广开来。

一直到2013年，“互金元年”的到来，助贷业务的发展，可以说找到了肥沃的土壤。

这个时候市场就热闹了，也由单一的小贷公司、电商公司，转为P2P平台、金融科技公司、贷款超市等多种类型的助贷机构。

而持牌金融机构，也都纷纷加入为助贷业务提供资金的行列。比如什么消费金融公司、信托公司啥的。

这个时期助贷业务的模式，主要是“保证金模式”。后来因种种原因，在“保证金”模式被监管叫停后，现在的助贷业务，逐渐演变为“担保模式”。

就是助贷机构在找客户时，只进行贷前初审，最终的风控必须由银行来完成。

同时，在贷款的过程中，助贷机构还会引进“融资性担保公司”、“保险公司”等第三方机构，由它们为助贷机构推荐的借款用户提供担保。

随着助贷业务的不断发展，越来越多的助贷机构开始出现，竞争也是越发的激列。在这期间，不少助贷机构纷纷倒闭，退出市场。

那助贷机构要怎样才能健康发展呢？

较之传统金融机构，在小额信贷领域深耕多年的各大互金机构，在大数据、风控、反欺诈等技术层面，往往更加先进完善。因此，持牌金融机构，在发展小额信贷业务时，小贷公司、P2P平台等互金机构，就成了其最佳合作伙伴。

所以，对于助贷机构而言，先进的金融科技技术、以及大量的用户数据，才是其核心竞争力。

事实上，坚持技术创新和扩大获客渠道，已经成了各大助贷机构的主要努力方向。

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本文标题【一文认识认识“助贷机构”】

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